为进一步提高全民防诈防赌意识和识诈识赌能力，防范洗钱诱惑和陷阱，深入贯彻落实《中国人民银行北京市分行反洗钱处关于进一步做好2024年反洗钱宣传以及调研工作的通知》要求，中国东方组织开展反洗钱“早春行”系列宣传。
三问电信网络诈骗犯罪
本文节选自最高人民检察院官网
悲剧总是把人生有价值的东西毁灭，比如青春，比如自由。
李乐（化名）在19岁那年，失去了自由。因为诈骗犯罪，他被判处有期徒刑四年六个月。和他一起实施犯罪的还有5人，他们中年纪最大的26岁，最小的刚满18岁。
这是他们人生的悲剧，在最美好的年纪却身陷囹圄。而那些被他们骗的人，除了钱财损失之外，还留下了无法抹去的心理阴影。
为什么要诈骗？为什么会被骗？当面对电信网络诈骗时，无数人无数次发出这样的疑问。带着同样的问题，本文尝试探究案件背后反映出的共性问题。
一问：实施诈骗的人有哪些特性？
“从涉案人员看，低龄、低学历、低收入‘三低’现象较为突出。”最高人民检察院第四检察厅主办检察官赵玮告诉记者，检察机关起诉的电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪中，35岁以下的占85%，初中及以下学历的占70%，无固定职业的占94%。
为什么会出现这一现象？赵玮说，这或许与电信网络诈骗犯罪的几个特性相关。
首先，网络犯罪是一种非接触性犯罪，它与传统的犯罪形式不同，犯罪分子不需要和被害人“面对面”接触就可以实施犯罪。而这种犯罪形式在很大程度上降低了犯罪的悖德感和罪恶感。
其次，网络犯罪的链条化、产业化趋势明显，超长的黑灰产业链细化了犯罪分工，降低了犯罪的专业门槛，不需要专业的技术就可以实施犯罪。
再次，网络犯罪有着超高的收益，这种低投入、高收益的赚钱方法诱惑了很多人。
就这样，那些法律意识淡薄、社会经验不足的人更易步入犯罪的陷阱。
二问：诈骗手段主要有哪些？
用花样翻新、层出不穷来形容电信网络诈骗犯罪的手段是一点也不为过。网上网下、境内境外、虚拟现实相结合，眼花缭乱的电信网络诈骗手段让人防不胜防。
“电信网络诈骗涉及日常生活的许多领域，比如投资理财、情感交友、网络购物等。而且许多新型诈骗手段不断出现，比如在网络游戏领域，就出现游戏装备买卖、游戏空间交友等新的诈骗手段；在‘饭圈’追星领域，出现给明星投票打榜、购买明星代言产品等诈骗手段。”赵玮告诉记者，各类电信网络诈骗手段交织运用，不仅迷惑性强，而且危害性大。
在广东省深圳市检察机关办理的邱某儒等31人诈骗案中，犯罪分子采用的诈骗手段就极具迷惑性。
该案中，被告人先是搭建了一个交易平台，然后虚构一批文化产品作为交易对象，随后发展投资者到平台来买卖交易，通过收取交易手续费盈利。对外宣传中，他们声称投资者在平台买入或卖出文化产品都可以从价格变动中获得高额利润。而实际上，投资者买入或卖出的行为都不会对商品价格产生影响，投资者看到的商品价格趋势图，实际是套用的国外期货平台的K线图。
为了吸引更多投资者上钩，犯罪分子更是自导自演，在成立的聊天群中，通过假扮讲师、冒充投资获利者、发送虚假盈利截图等方式，诱使投资者在交易平台上频繁交易，最终付出高额手续费。
在传统的投资性网络诈骗中，犯罪分子一般采用“空手套白狼”“以小套大”等方式实施诈骗。而该案中，却是采用频繁的交易来骗取高额手续费的方式实施诈骗，这种“温水煮青蛙”式的诈骗的确更具迷惑性，往往受骗人数众多，危害更大。
三问：哪些人更容易上当受骗？
最高人民检察院2022年3月发布的检察业务数据显示，未成年人和老年人受骗案件多发，这两类人群更易被骗。
“由于未成年人社会经验不足、老年人对网络操作不熟悉等原因，导致近年来这两类人群受骗案件持续多发。”赵玮告诉记者，从受骗领域看，未成年人受骗主要集中在直播打赏、网络游戏、网络购物等；老年人受骗主要集中在养老投资、养生保健等。
针对未成年人受骗情况，司法机关不断加强对未成年人合法权益的特殊保护，依法从严惩治犯罪行为。检察机关结合司法办案，坚持惩防结合，主动联系教育部门，走进学校开展法治宣传教育活动，提高未成年人网上识骗防骗的意识和能力。
对于当前电信网络诈骗的犯罪形势，2022年4月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室有关负责人在解读《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》时这样说道：“电信网络诈骗犯罪形势十分严峻，已成为发案最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型。”连用四个“最”，可见电信网络诈骗犯罪危害之深。
2021年4月，习近平总书记对打击治理电信网络诈骗犯罪工作作出重要指示，强调坚持以人民为中心，全面落实打防管控措施，坚决遏制电信网络诈骗犯罪多发高发态势。检察机关认真贯彻落实习近平法治思想，把打击治理电信网络诈骗犯罪工作列为“我为群众办实事”的重点任务之一，依法严厉惩治电信网络诈骗及其关联犯罪，协同推进网络综合治理。
打击治理电信网络诈骗犯罪工作取得显著成效，但也必须看到，境外电信网络诈骗犯罪依然猖獗，网络黑灰产犯罪依然泛滥，追赃挽损工作仍需进一步努力，人民群众的反诈意识仍需提升。
